ويحث المنظمون البنوك على التدقيق في القروض المقدمة للمهاجرين غير المصرح لهم

أصدرت إدارة ترامب يوم الاثنين توجيهات يقول الخبراء إنها قد تقلل من إقراض البنوك لبعض المهاجرين غير الشرعيين، وهي أحدث خطوة من قبل البيت الأبيض لاستخدام النظام المالي لفرض سياسة هجرة أكثر صرامة.

وقالت التوجيهات الصادرة عن ثلاثة جهات تنظيمية للبنوك الفيدرالية – مكتب مراقب العملة، والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع، وإدارة الاتحاد الائتماني الوطني – إن الأشخاص غير المصرح لهم بالعمل في الولايات المتحدة قد يشكلون “مخاطر ائتمانية مرتفعة” لأن “قدرتهم على توليد الدخل، والحفاظ على الوظائف، والبقاء مستقرين ماليًا قد تكون عرضة لمزيد من عدم اليقين”.

ومع ذلك، لا يبدو أن التوجيه يفرض قواعد جديدة على البنوك.

وبدلا من ذلك، “تذكر” الهيئات التنظيمية البنوك بواجباتها لإدارة مخاطر الإقراض للمقترضين الذين يفتقرون إلى تصريح العمل الأمريكي، بما في ذلك تقييم “استعداد المقترض وقدرته على سداد” الديون، وفقا للتوجيه.

وقال جوناثان جولد، مراقب العملة، خلال مقابلة يوم الاثنين مع برنامج Squawk on the Street على قناة CNBC: “على البنوك التزام بمعرفة عملائها. وهذا التزام موجود مسبقًا”.

وقال النقاد إن مثل هذا التوجيه الفيدرالي يمكن أن يكون له تأثير سلبي على استخدام البنوك، حتى بين المهاجرين الذين لديهم تصريح عمل، ويمكن أن يزيد تكاليف الامتثال للبنوك. وقالوا إن ذلك قد يدفع أيضًا الأموال خارج النظام المصرفي المنظم، مما قد يزيد من خطر الاحتيال وسوء الاستخدام.

البيانات المتعلقة بحصول المهاجرين غير الشرعيين على القروض نادرة، حيث أن البنوك غير مطالبة بجمع معلومات الجنسية من العملاء.

في حين أن معظم القروض العقارية تتطلب من المقترضين أن يكون لديهم رقم ضمان اجتماعي – حتى يتمكن المقرضون من التحقق من هويتهم وسحب التاريخ الائتماني – يمكن للبعض الحصول على قروض عقارية باستخدام رقم التعريف الضريبي الفردي، وفقا للمعهد الحضري، وهو مركز أبحاث. وقالت إن معظم حاملي رقم ITIN هم مهاجرون غير مصرح لهم.

وتشير التقديرات إلى أنه تم تقديم عدد صغير – من 5000 إلى 6000 – من الرهون العقارية ITIN في عام 2023. وللسياق، كان هناك حوالي 4.6 مليون إنشاء رهن عقاري في عام 2023، وفقًا للتحالف الوطني لإعادة الاستثمار المجتمعي، وهي مجموعة للدفاع عن حقوق الملكية.

وتأتي التوجيهات الصادرة عن منظمي البنوك في أعقاب أمر تنفيذي أصدره الرئيس دونالد ترامب في مايو يوجه المنظمين إلى اتخاذ إجراءات صارمة ضد استخدام النظام المالي من قبل المهاجرين غير المصرح لهم.

وقال فيه إنه يتعين على المؤسسات المالية الاهتمام بمخاطر الائتمان المتعلقة بإصدار الرهون العقارية وقروض السيارات وبطاقات الائتمان وغيرها من القروض الاستهلاكية للمهاجرين غير المصرح لهم.

“والأهم من ذلك، في حين أن [executive] كتب المحامون في شركة المحاماة تروتمان بيبر لوك في ذلك الوقت: “من الواضح أن الأمر يدفع المنظمين إلى التعامل مع حالة الهجرة وتصريح العمل كعوامل خطر ذات صلة، ويبدو أنه لا يصل إلى حد مطالبة المؤسسات المالية بالتحقق من حالة الهجرة لكل عميل. وبدلاً من ذلك، فإنه يعزز النهج القائم على المخاطر ويدعو إلى اتخاذ إجراءات تنظيمية وإشرافية مستهدفة”.