تتهم وزارة العدل شركة Visa بالاحتكار الذي يؤثر على سعر “كل شيء تقريبًا”.

ورفعت وزارة العدل الأمريكية دعوى قضائية يوم الثلاثاء فيزا، أكبر شبكة مدفوعات في العالم، قائلة إنها دعمت احتكارًا غير قانوني للمدفوعات المدينة من خلال فرض اتفاقيات “استبعادية” على الشركاء وخنق الشركات الناشئة.

أدت تحركات Visa على مر السنين إلى دفع المستهلكين والتجار الأمريكيين مليارات الدولارات كرسوم إضافية، وفقًا لوزارة العدل، التي رفعت دعوى مدنية لمكافحة الاحتكار في نيويورك بتهمة “الاحتكار” وغيره من السلوك غير القانوني.

وقال المدعي العام ميريك جارلاند في بيان لوزارة العدل: “نزعم أن فيزا قد اكتسبت بشكل غير قانوني القدرة على انتزاع رسوم تتجاوز بكثير ما يمكن أن تفرضه في سوق تنافسية”.

وقال جارلاند: “التجار والبنوك ينقلون هذه التكاليف إلى المستهلكين، إما عن طريق رفع الأسعار أو خفض الجودة أو الخدمة”. “ونتيجة لذلك، فإن سلوك فيزا غير القانوني لا يؤثر فقط على سعر شيء واحد، بل على سعر كل شيء تقريبًا.”

فيزا ومنافستها الأصغر ماستر كارد ارتفعت على مدى العقدين الماضيين، حيث وصلت قيمتها السوقية مجتمعة إلى ما يقرب من تريليون دولار، حيث استخدم المستهلكون بطاقات الائتمان والخصم لشراء المتاجر والتجارة الإلكترونية بدلا من النقود الورقية. وهم في الأساس جامعي رسوم المرور، حيث يقومون بخلط المدفوعات بين بنوك التجار وحاملي البطاقات.

ووصفت فيزا دعوى وزارة العدل بأنها “لا أساس لها من الصحة”.

وقالت جولي روتنبرغ المستشارة العامة لشركة Visa: “إن أي شخص اشترى شيئًا ما عبر الإنترنت، أو قام بالتسوق في أحد المتاجر، يعرف أن هناك عالمًا آخذًا في الاتساع من الشركات التي تقدم طرقًا جديدة للدفع مقابل السلع والخدمات”.

وقال روتنبرغ: “الدعوى القضائية المرفوعة اليوم تتجاهل حقيقة أن فيزا هي مجرد واحدة من العديد من المنافسين في مجال الخصم الذي ينمو، مع الوافدين المزدهرين”. “نحن فخورون بشبكة المدفوعات التي بنيناها، والابتكار الذي نطوره، والفرصة الاقتصادية التي نمكنها.”

أكثر من 60% من معاملات الخصم في الولايات المتحدة تجري عبر شركة Visa، مما يساعدها على تحصيل أكثر من 7 مليارات دولار سنويًا كرسوم معالجة، وفقًا لشكوى وزارة العدل.

لقد اجتذبت هيمنة شبكات الدفع المستمرة منذ عقود اهتمام الجهات التنظيمية وتجار التجزئة بشكل متزايد.

في عام 2020، رفعت وزارة العدل دعوى لمكافحة الاحتكار لمنع شركة Visa من الاستحواذ على شركة Plaid للتكنولوجيا المالية. وقالت الشركات في البداية إنها ستقاوم هذا الإجراء، لكنها سرعان ما تخلت عن عملية الاستحواذ البالغة قيمتها 5.3 مليار دولار.

وفي مارس/آذار، اتفقت شركتا Visa وMastercard على الحد من رسومهما والسماح للتجار بتحصيل رسوم من العملاء مقابل استخدام بطاقات الائتمان، وهي صفقة قال تجار التجزئة إنها تساوي 30 مليار دولار من المدخرات على مدى نصف عقد. ورفض قاض اتحادي في وقت لاحق التسوية قائلا إن الشبكات يمكنها تحمل تكاليف صفقة “أكبر بكثير”.

وقالت وزارة العدل في شكواها إن فيزا تهدد التجار وبنوكهم بمعدلات عقابية إذا قاموا بتوجيه “حصة ذات مغزى” من معاملات الخصم إلى المنافسين، مما يساعد في الحفاظ على خندق شبكة فيزا. وقالت وزارة العدل إن العقود تساعد في عزل ثلاثة أرباع حجم الديون لشركة فيزا عن المنافسة العادلة.

“قالت وزارة العدل في بيانها: “تمارس Visa هيمنتها ونطاقها الهائل ومركزيتها في النظام البيئي للخصم لفرض شبكة من الاتفاقيات الاستبعادية على التجار والبنوك”. “تعاقب هذه الاتفاقيات عملاء Visa الذين يقومون بتوجيه المعاملات إلى شبكة خصم مختلفة أو شبكة بديلة نظام الدفع.”

علاوة على ذلك، عندما واجهت فيزا التهديدات، “انخرطت في مسار سلوك متعمد ومعزز لقطع المنافسة ومنع المنافسين من الحصول على الحجم والحصة والبيانات اللازمة للمنافسة”، حسبما ذكرت وزارة العدل.

وتؤدي هذه التحركات أيضًا إلى تقليص الابتكار، وفقًا لوزارة العدل. وتدفع فيزا للمنافسين مئات الملايين من الدولارات سنويًا “لتخفيف مخاطر تطوير تقنيات جديدة مبتكرة يمكنها تطوير الصناعة ولكنها قد تهدد أرباح فيزا الاحتكارية”، وفقًا للشكوى.

لدى Visa اتفاقيات مع شركات التكنولوجيا بما في ذلك تفاحة, باي بال و مربعوقالت وزارة العدل إن ذلك يحولهم من منافسين محتملين إلى شركاء بطريقة تضر الجمهور.

على سبيل المثال، اختارت Visa التوقيع على اتفاقية مع منتج سابق لمنتج Cash App للتأكد من أن الشركة، التي أعيدت تسميتها لاحقًا باسم Block، لم تخلق تهديدًا أكبر لقضبان الخصم الخاصة بشركة Visa.

نُقل عن أحد مديري Visa قوله: “لقد حصلنا على Square بمقود قصير وكان المقصود من هيكل صفقاتنا هو الحماية من عدم الوساطة”، وفقًا للشكوى.

زعمت الشكوى أن لدى Visa اتفاقية مع شركة Apple تقول فيها شركة التكنولوجيا العملاقة إنها لن تتنافس بشكل مباشر مع شبكة الدفع “مثل إنشاء وظيفة دفع تعتمد بشكل أساسي على عمليات الدفع غير الخاصة بـ Visa”.

طلبت وزارة العدل من المحاكم منع شركة Visa من مجموعة من الممارسات المانعة للمنافسة، بما في ذلك هياكل الرسوم أو حزم الخدمات التي تثبط الوافدين الجدد.

وتأتي هذه الخطوة في الأشهر الأخيرة من إدارة الرئيس جو بايدن، حيث رفع المنظمون، بما في ذلك لجنة التجارة الفيدرالية ومكتب الحماية المالية للمستهلك، دعوى قضائية ضد الوسطاء بسبب أسعار الأدوية وعارضوا ما يسمى بالرسوم غير المرغوب فيها.

في فبراير، أعلن بنك كابيتال وان لبطاقات الائتمان عن استحواذه على اكتشف المالية، وهي صفقة بقيمة 35.3 مليار دولار تعتمد جزئيًا على قدرة Capital One على تعزيز شبكة المدفوعات التي تديرها Discover أيضًا، وهي في المرتبة الرابعة بعد Visa وMastercard و أمريكان إكسبريس.

وقالت Capital One إنه بمجرد إتمام الصفقة، فإنها ستقوم بتحويل كل حجم بطاقة الخصم الخاصة بها وحصة متزايدة من حجم بطاقة الائتمان إلى Discover بمرور الوقت، مما يجعلها منافسًا أكثر قابلية للتطبيق لـ Visa وMastercard.