أكبر عائق أمام بناء الثروة، من عالم نفس مالي

إنه رسميًا الوقت من العام الذي تقترب فيه من ذلك الشيء الذي كنت تؤجله. وبالنسبة لملايين الأميركيين، فإن هذا يعني السيطرة على مواردهم المالية.

إذا كنت تتجنب تمويل 401 (ك) الخاص بك أو فتح حساب وساطة، فأنت لست وحدك. أفاد ما يقرب من نصف البالغين في الولايات المتحدة – 48٪ – أنهم لا يمتلكون أي أصول قابلة للاستثمار، وفقًا لاستطلاع أجراه جانوس هندرسون عام 2024.

وبالنسبة للكثيرين، السبب وراء المماطلة بسيط: الاستثمار (على ما يبدو) معقد للغاية.

إنه نمط من التفكير، إذا لم يتم التغلب عليه، فإنه يمكن أن يشل العديد من الشباب ماليا، كما يقول عاموس نادلر، مؤسس بروفيسور وول ستريت وحاصل على درجة الدكتوراه. في التمويل السلوكي والاقتصاد العصبي.

يقول: “إنه تحيز نطلق عليه” النفور من التعقيد”. “وهذا هو أكبر عائق أمام بناء الثروة بالنسبة للأشخاص الذين ليسوا في الأسواق أو الذين لم يستثمروا من قبل.”

وإليك كيف يمكن لهذا التحيز المعرفي أن يكلفك المال.

على المستوى الأساسي للغاية، فإن الأشخاص الذين يؤجلون القيام بالمهام المالية الأساسية لديهم نفس المخاوف مثل أولئك الذين لا يستطيعون حمل أنفسهم على بدء ممارسة التمارين الرياضية بشكل روتيني – فهم لا يريدون ارتكاب خطأ أو الشعور بالحماقة.

تمامًا كما قد يقول شخص ما إنه لا يعرف أول شيء عن كيفية عمل كل تلك المعدات الرياضية الفاخرة، قد يقول شخص متجنب ماليًا: “يا رجل، هذا فوق رأسي”، كما يقول نادلر. “”أنا لست شخصًا متخصصًا في الأرقام.””

يرتبط الشعور بهذه الطريقة تجاه المال ارتباطًا وثيقًا بتحيز معرفي شائع آخر يُعرف باسم النفور من المخاطرة. في الأساس، أنت لا تخشى الفشل فحسب، بل تخشى أيضًا خسارة الأموال التي بذلت وقتًا وجهدًا في تجميعها. ولأن الخوف من فقدان ما لديك يمكن أن يفوق متعة بناء الثروة، عليك البقاء في مكانك.

الدافع وراء ذلك هو: “لقد عملت بجد من أجل ذلك، وأنا أتجنب المخاطرة. أفضل الحصول على المال فقط”، كما يقول نادلر. “أعلم أن التضخم يلتهم أموالي، لكن السوق متقلب للغاية، لذلك أنا خائف”.

ولكن الحاجة إلى البدء في الاستثمار ــ وخاصة بين الشباب ــ تمتد إلى ما هو أبعد من الحاجة إلى أموالك لمواكبة التضخم. من خلال المماطلة في هذا المشروع المالي بالذات، فإنك تخسر ما يسميه العديد من الخبراء أثمن أصولك: الوقت.

كلما طالت فترة بقائك في السوق، زاد الوقت الذي يجب أن تنمو فيه أموالك بمعدل مضاعف. في كل عام تتأخر فيه عن البدء في السوق، من المحتمل أن تخفض آلاف الدولارات من صافي ثروتك المستقبلية.

استخدم حاسبة الفائدة المركبة عبر الإنترنت، ومن المرجح أن تكتشف أن البقاء على الهامش لبضع سنوات يمكن أن يكون له تأثير هائل على مكاسبك على المدى الطويل.

لنأخذ على سبيل المثال شخصًا يبلغ من العمر 20 عامًا يستثمر 200 دولار شهريًا في محفظة التقاعد التي تحقق عائدًا إجماليًا سنويًا قدره 8٪. وبحلول الوقت الذي تصبح فيه مستعدة للتقاعد في سن 67 عاما، سيكون لديها 1.25 مليون دولار مدخرات. إذا بدأت في سن 25 عامًا، مع بقاء جميع الشروط الأخرى كما هي، سينخفض ​​إجمالي مبلغها إلى حوالي 830 ألف دولار. وإذا أجلت الأمور حتى سن الثلاثين، فسوف تتقاعد بمبلغ 547 ألف دولار.

إذًا، كيف تبدأ؟ يمكنك دائمًا فتح حساب وساطة أو تمويل حساب تقاعد ذاتيًا، مثل حساب IRA. يتطلب القيام بذلك بضع خطوات سهلة فقط.

ولكن إذا كان صاحب العمل يقدم حساب تقاعد في مكان العمل، مثل 401 (ك)، فقد يكون الاشتراك طريقة أسهل للبدء. قم بتعيين نسبة من راتبك للمساهمة في الحساب من كل راتب واختيار واحد أو أكثر من صناديق الاستثمار المشتركة لمحفظتك.

وعادة ما تحتوي هذه الخطط على خيارات منخفضة التكلفة ومتنوعة للغاية، مثل صناديق المؤشرات والتاريخ المستهدف، والتي تمنح المستثمرين التعرض لمساحات كبيرة من السوق.

هل تريد كسب أموال إضافية خارج وظيفتك اليومية؟Â قم بالتسجيل في دورة CNBC عبر الإنترنت كيفية كسب الدخل السلبي عبر الإنترنتÂ للتعرف على مصادر الدخل السلبي الشائعة، ونصائح للبدء وقصص النجاح الواقعية.

زائد، قم بالتسجيل في النشرة الإخبارية لـ CNBC Make It للحصول على النصائح والحيل لتحقيق النجاح في العمل والمال والحياة.