ما يحتاج الآباء إلى معرفته

سيتم إطلاق حسابات ترامب رسميا في الرابع من يوليو/تموز. وهذه الحسابات الاستثمارية الجديدة للأطفال ذات المزايا الضريبية موجهة نحو مدخرات التقاعد الطويلة الأجل، بدلا من التعليم أو الأهداف القصيرة الأجل.

في حين أن بعض التفاصيل لا تزال متاحة، يشرح هذا الدليل كيفية عمل هذه الحسابات، بما في ذلك تفاصيل حول من هو المؤهل، وما هي الأموال المجانية المتاحة وكيفية تعظيم إمكانات النمو على المدى الطويل.

ما هو حساب ترامب؟

حسابات ترامب، والمعروفة أيضًا باسم حسابات 530A، هي نوع من حسابات التقاعد الفردية للأطفال، والتي تم سنها من خلال “مشروع القانون الجميل الكبير” للرئيس دونالد ترامب. تتضمن الحسابات مساهمة برنامج تجريبي بقيمة 1000 دولار لمرة واحدة من وزارة الخزانة الأمريكية للأطفال المولودين من عام 2025 حتى عام 2028.

كيف يعمل حساب ترامب؟

تعمل الحسابات مثل IRA، مع بعض الاستثناءات. يمكن لحسابات ترامب أن تتلقى مساهمات من مصادر متعددة، مثل الأسرة أو أصحاب العمل، وتنمو الأموال مع الضرائب المؤجلة.

وسيتم استثمار الأموال في صناديق الأسهم الأمريكية، وسيقوم بنك نيويورك ميلون بإدارة الحسابات الأولية رسميًا. يمكن للعائلات تتبع نشاط الحساب باستخدام تطبيق Trump Accounts، الذي تم تصميمه بالشراكة مع Robinhood.

من هو المؤهل لحسابات ترامب؟

حسابات ترامب متاحة لجميع الأطفال الذين تبلغ أعمارهم 18 عامًا أو أقل.

يمكن لأي فرد مرخص له – الوصي القانوني أو الوالد أو الأخ البالغ أو الجد – فتح حساب ترامب نيابة عن طفل، طالما أن الطفل مواطن أمريكي ولديه رقم ضمان اجتماعي مصرح به للعمل.

الموعد النهائي للتسجيل هو العام الذي يسبق أن يبلغ الطفل 18 عامًا.

من يمكنه تلقي مساهمات حساب ترامب؟

سيحصل الأطفال المولودون بين عامي 2025 و2028 على وديعة أولية بقيمة 1000 دولار من وزارة الخزانة، بمجرد أن يفتح أحد الوالدين أو الوصي حساب ترامب نيابة عنهم.

يمكن للأطفال المولودين بين عامي 2016 و2024 – والذين لن يكونوا مؤهلين للحصول على مساهمة بقيمة 1000 دولار – الحصول على 250 دولارًا إذا كانوا يعيشون في رمز بريدي حيث يبلغ متوسط ​​الدخل 150 ألف دولار أو أقل، بفضل تعهد بقيمة 6.25 مليار دولار من الرئيس التنفيذي للتكنولوجيا مايكل ديل وزوجته سوزان.

وقالت الوكالة إن الأطفال المؤهلين سيبدأون في تلقي مساهمة البرنامج التجريبي البالغة 1000 دولار من وزارة الخزانة بدءًا من 4 يوليو أو بعده. ومن المتوقع أن يتم تقديم هدية Dell بقيمة 250 دولارًا بعد فترة وجيزة، حيث تتم معالجة الحسابات، وفقًا لمؤسسة Dell.

في مدينة نيويورك، على سبيل المثال، هناك ما يقرب من 754200 طفل مؤهلون للحصول على منحة ديل، وهو ما يمثل 188.5 مليون دولار من مساهمات ديل، وفقًا للبيانات المقدمة حصريًا إلى CNBC من قبل المتحدث الرسمي باسم مؤسسة ديل. بالإضافة إلى ذلك، فإن 186.900 طفل في مدينة نيويورك مؤهلون للحصول على وديعة أولية بقيمة 1000 دولار من وزارة الخزانة، وهو ما يمثل 186.9 مليون دولار من المساهمات الحكومية، وفقًا للمتحدث الرسمي.

وقد تعهد عدد متزايد من الشركات بمطابقة ودائع الخزانة البالغة 1000 دولار في الحسابات لأبناء الموظفين، كما التزم المحسنون في العديد من الولايات بـ هدايا إضافية لبعض العائلات المؤهلة. وقال وزير الخزانة سكوت بيسنت إنه قد يكون هناك المزيد من الالتزامات في المستقبل.

هناك أيضًا تقارير تفيد بأن قادة الأعمال وفاعلي الخير قد يتمكنون، في مرحلة ما، من التبرع بالأسهم لحسابات الاستثمار الجديدة.

كيف يمكنك التسجيل للحصول على حساب ترامب؟

يمكن للوالدين أو الأوصياء فتح حسابات الآن عن طريق ملء نموذج IRS 4547 مع الإقرار الضريبي الخاص بهم أو على TrumpAccounts.gov.

ويجب على العائلات بعد ذلك تنزيل تطبيق Trump Accounts لتنشيط الحساب، بالإضافة إلى تتبع نشاط الحساب وإدارته بمرور الوقت.

كيف يمكنك تجنب عمليات الاحتيال في حساب ترامب؟

في الوقت الحالي، ستأتي جميع الاتصالات الرسمية المتعلقة بحسابك عبر البريد الإلكتروني من no-reply@trumpaccounts.treasury.gov، وفقًا لوزارة الخزانة: “إذا تلقيت مكالمة أو رسالة نصية حول حساب ترامب، فلا ترد عليها، فمن المحتمل أن تكون عملية احتيال”.

تقول إرشادات وزارة الخزانة إنه يمكنك دائمًا الوصول إلى حساب ترامب الخاص بطفلك من خلال تطبيق حسابات ترامب أو عن طريق كتابة TrumpAccounts.gov مباشرة في متصفحك.

كيف يمكنك تمويل حساب ترامب؟

بعد 4 يوليو، يمكن للوالدين والأوصياء والأجداد وغيرهم المساهمة بشكل جماعي بما يصل إلى 5000 دولار سنويًا بالدولار بعد خصم الضرائب حتى العام السابق لبلوغ المستفيد 18 عامًا. مؤشرات حدود المساهمة السنوية للتضخم بعد عام 2027.

يمكن لأصحاب العمل أيضًا المساهمة بمبلغ يصل إلى 2500 دولار لكل عامل سنويًا، وهو جزء من حد 5000 دولار ولن يتم احتسابه كدخل خاضع للضريبة، وفقًا لمصلحة الضرائب. ويتم تعديل هذا الرقم أيضًا وفقًا للتضخم بعد عام 2027.

بالإضافة إلى ذلك، قد تقوم المنظمات الخيرية المؤهلة وحكومات الولايات والحكومات المحلية بتقديم مساهمات لا يتم احتسابها ضمن الحد الأقصى البالغ 5000 دولار.

إلى أي مدى يمكن أن تنمو حسابات ترامب؟

ويتوقع موقع TrumpAccounts.gov أن الحسابات يمكن أن تنمو إلى 6000 دولار في سن 18 عامًا، و15000 دولار في سن 27 عامًا، و243000 دولار في سن 55 عامًا، بافتراض أن الحساب يحصل على وديعة الخزانة الأولية البالغة 1000 دولار دون أي مساهمات أخرى.

ويتوقع أيضًا أن الحسابات التي تحصل على وديعة الخزانة الأولية البالغة 1000 دولار ومساهمة إضافية قدرها 5000 دولار كل عام يمكن أن تنمو إلى 271000 دولار في سن 18 عامًا، و742000 دولار في سن 27 عامًا، و13 مليون دولار في سن 55 عامًا.

تستند هذه التقديرات إلى متوسط ​​العائد السنوي التاريخي لمؤشر S&P 500 والذي يزيد عن 10%.

ومع ذلك، للوصول إلى ما يقرب من سبعة أرقام بحلول أواخر العشرينيات من عمر الطفل، سيحتاج الآباء إلى زيادة حسابات ترامب إلى الحد الأقصى لسنوات عديدة مع كسب “عوائد سوقية قوية إلى حد ما وغير منقطعة”، وفقًا للمخطط المالي المعتمد دوجلاس بونيبارث، رئيس Bone Fide Wealth في نيويورك.

يقول بعض محللي السوق إن عوائد سوق الأسهم الأمريكية قد تكون أقل خلال العقد المقبل، حيث تنتج محاكاة السوق الخاصة بـ Morningstar عائدًا متوسطًا يبلغ 6.3٪ سنويًا، وفقًا للبيانات المقدمة إلى CNBC.

متى يمكنك سحب الأموال من حساب ترامب؟

بشكل عام، ليس من الممكن سحب أموال حساب ترامب قبل سن 18 عامًا. ولكن هناك استثناءات محدودة، بما في ذلك بعض عمليات التمديد والتوزيع عند الوفاة والمساهمات الزائدة، وفقًا لمصلحة الضرائب الأمريكية.

وبمجرد وصول الطفل إلى سن 18 عاما، تنطبق القواعد القياسية الخاصة بحسابات الاستجابة العاجلة التقليدية. تخضع عمليات السحب قبل سن 59 عامًا بشكل عام لضرائب الدخل وغرامة قدرها 10٪. هناك استثناءات معينة للعقوبات، مثل توزيع نفقات التعليم العالي أو شراء منزل أول.

كيف يمكن أن تؤثر حسابات ترامب على فجوة الثروة؟

يقول مؤيدو الحسابات الجديدة إن الاستثمار في الأسهم الأمريكية يخلق فرصًا لبناء الثروة للأطفال في جميع مستويات الدخل.

قال براد غيرستنر، الرئيس التنفيذي لشركة Altimeter Capital، والذي ساعد في قيادة حسابات ترامب، خلال ظهوره في 12 يونيو/حزيران في برنامج “Halftime Report” على قناة CNBC: “العائدات على رأس المال اليوم أكبر بشكل جذري من العائدات على العمالة، مما يعني أن لدينا فجوة ثروة متنامية”.

“نحن الآن بحاجة إلى وضع رأس المال في جيوب كل طفل يولد حتى يتمكن من مضاعفة مكاسب SpaceX، في الأبجديةقال جيرستنر: “في جميع شركاتنا الكبرى، مثل أي شخص آخر في السوق”.

يقول المعهد الحضري، وهو منظمة بحثية غير ربحية، إن الأبحاث تظهر أن معدلات المشاركة الإجمالية، خاصة بين الأسر ذات الدخل المنخفض، قد تكون منخفضة، وستختلف مساهمات الأسرة بشكل حاد حسب الدخل، مما قد يؤدي إلى تفاقم التفاوت في الثروة بمرور الوقت وتركيز الفوائد بين الأسر ذات الدخل الأعلى.

كيف يمكن مقارنة حسابات ترامب مع 529s وRoth IRAs؟

وقالت وزارة الخزانة في منتصف يونيو/حزيران، إن الأسر سجلت حتى الآن أكثر من 6 ملايين طفل في حسابات ترامب. لكن حسابات ترامب ليست اللعبة الوحيدة في المدينة.

عندما يتعلق الأمر بالمدخرات طويلة الأجل، يمكن للعائلات أيضًا التفكير في خطة ادخار جامعية 529، وحساب وصاية للقاصرين بموجب قانون الهدايا الموحدة للقاصرين أو قانون التحويلات الموحدة للقاصرين، المعروف أيضًا باسم UGMA وUTMA، وإذا كان الطفل يكسب دخلاً، حساب روث للتقاعد الفردي. يقول الخبراء إن هذه الخيارات قد تكون جيدة مثل حسابات ترامب أو أفضل منها، اعتمادًا على احتياجات طفلك وأهدافه طويلة المدى.

بالنسبة للبعض، يعتبر المطالبة بأموال المنحة الأولية كافيا كحافز لفتح حساب ترامب. ولكن قد يكون هناك سبب آخر للنظر في هذه الحسابات – أي تحويل حساب التقاعد الفردي لروث.

ستستلزم هذه الإستراتيجية تحويل أموال حساب الاستجابة العاجلة قبل الضريبة أو أموال IRA غير القابلة للخصم الموجودة في حساب ترامب – بما في ذلك الأموال الأولية، ومطابقات أصحاب العمل والهدايا الخيرية – إلى Roth IRA. ويقول الخبراء إنها طريقة لتجنب متطلبات الدخل المكتسب وبدء النمو المستقبلي المعفي من الضرائب.

اشترك في قناة سي إن بي سي على اليوتيوب.