سيتي جروب، جي بي مورجان تشيس، وجولدمان ساكس يتعرضون لضربة من قبل المنظمين
تدلي جين فريزر، الرئيس التنفيذي لسيتي جروب، بشهادتها خلال جلسة استماع للجنة الخدمات المصرفية والإسكان والشؤون الحضرية بمجلس الشيوخ بعنوان الرقابة السنوية لأكبر البنوك في البلاد، في مبنى هارت يوم الخميس 22 سبتمبر 2022.
توم ويليامز | CQ-Roll Call, Inc. | صور جيتي
كشف المنظمون المصرفيون يوم الجمعة عن وجود نقاط ضعف في خطط الحل لأربعة من أكبر ثمانية بنوك أمريكية.
قال بنك الاحتياطي الفيدرالي والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع إن ما يسمى بالوصايا الحية ــ خطط لتفكيك المؤسسات الضخمة في حالة حدوث ضائقة أو فشل ــ من سيتي جروب, ج. ب. مورجان تشيس, جولدمان ساكس و بنك امريكي المقدمة في عام 2023 كانت غير كافية.
لقد وجد المنظمون خطأً في الطريقة التي خطط بها كل بنك لتفكيك محافظ المشتقات المالية الضخمة. المشتقات هي عقود وول ستريت مرتبطة بالأسهم أو السندات أو العملات أو أسعار الفائدة.
على سبيل المثال، عندما طلب منها إجراء اختبار سريع لقدرة سيتي جروب على إنهاء عقوده باستخدام مدخلات مختلفة عن تلك التي اختارها البنك، فشلت الشركة، وفقا للجهات التنظيمية. ويبدو أن هذا الجزء من التمرين قد وقع في شرك جميع البنوك التي كافحت من أجل الاختبار.
وقال المنظمون عن سيتي جروب: “إن تقييم قدرة الشركة المشمولة على تفكيك محفظة المشتقات الخاصة بها في ظل ظروف تختلف عن تلك المحددة في خطة 2023 كشف أن قدرات الشركة لها قيود مادية”.
تعد وصايا الأحياء ممارسة تنظيمية رئيسية تم فرضها في أعقاب الأزمة المالية العالمية عام 2008. كل عامين، أكبر الولايات المتحدة. ويتعين على البنوك أن تقدم خططها لتفكيك نفسها بمصداقية في حالة وقوع كارثة. ويتعين على البنوك التي تعاني من نقاط ضعف أن تعالجها في الموجة التالية من طلبات الإرادة المعيشية المقرر تقديمها في عام 2025.
في حين اعتبر كل من المنظمين أن خطط جيه بي مورجان وجولدمان وبنك أوف أمريكا بها “عيبًا” ، فقد اعتبرت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) أن سيتي جروب تعاني من “نقص” أكثر خطورة، مما يعني أن الخطة لن تسمح بحل منظم بموجب القانون. قانون الإفلاس الأمريكي.
وبما أن بنك الاحتياطي الفيدرالي لم يتفق مع مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بشأن تقييمه لسيتي جروب، فقد تم اعتباره عمومًا على درجة “القصور” الأقل خطورة.
وقال سيتي جروب ومقره نيويورك في بيان “نحن ملتزمون تماما بمعالجة القضايا التي حددها المنظمون لدينا.”
وقال البنك: “على الرغم من أننا حققنا تقدما كبيرا في تحولنا، فقد أقرنا بأنه يتعين علينا تسريع عملنا في مجالات معينة”. “على نطاق أوسع، ما زلنا على ثقة من إمكانية حل سيتي دون تأثير نظامي سلبي أو الحاجة إلى أموال دافعي الضرائب.”
