يقول المعلم المالي أن الميزانيات “سامة”، وينصح بالإنفاق الواعي

إذا كنت تحاول التحكم في إنفاقك، فربما تكون قد قمت بتسجيل أموالك في جدول بيانات، وتتبعت كل دولار، ووضعت خطة إنفاق صارمة، لكن أحد الخبراء يقول إن مثل هذه الميزانية يمكن أن تكون “سامة”.

دانا ميراندا، معلمة مالية شخصية معتمدة، هي مؤلفة كتاب “أنت لا تحتاج إلى ميزانية”، وهو كتاب يهدف إلى تحرير القراء من النهج السائد لإدارة أموالهم.

وقال ميراندا لشبكة CNBC في مقابلة: “ثقافة الميزانية هي نهجنا السائد في التعامل مع المال الذي يعتمد على التقييد والعار والجشع”، وشبهها بثقافة النظام الغذائي.

وقالت: “تظهر الأبحاث في مجال الميزانية، ونحن نرى نفس الشيء مع مجموعة أوسع بكثير من الأبحاث في مجال النظام الغذائي، أن هذا النوع من القيود لا ينجح”.

“يميل الناس إلى الفشل في الالتزام بهذه القواعد، وبالتالي ستشعر حتمًا بالفشل. ستشعر بهذا العار لأنك لم تصل إلى هذا النوع من الأهداف التعسفية التي يتم تحديدها.”

لا يتفق الجميع على ذلك، ويقول العديد من المخططين الماليين إن إنشاء ميزانية هو أفضل شيء يمكنك القيام به لتحسين مواردك المالية.

ومع ذلك، استشهد ميراندا بدراسة أجراها باحثون في جامعة مينيسوتا عام 2018، ولم يجدوا سوى القليل من الأدلة على أن الميزانية تساعد في تحقيق الأهداف المالية طويلة المدى، مضيفين أنها يمكن أن تزيد أيضًا من القلق.

وفي الوقت نفسه، قالت شيدا إيزابيل علمي، مديرة برنامج الأبحاث في برنامج الأمن المالي بمعهد أسبن، لـ CNBC Select إن الميزانية يمكن أن تشكل تحديًا خاصًا للأسر ذات الدخل المنخفض والمتوسط. ويرجع ذلك إلى احتمال حصولهم على دخول متقلبة وأجور منخفضة لا يمكن إدارتها بسهولة من خلال ميزانية توجيهية صارمة.

ووفقا لميراندا، فإن سمية الموازنات تنبع من الثقافة الرأسمالية الموجهة نحو جمع المزيد من المال ومراكمة الأصول، بدلا من التركيز على نوعية حياة الأفراد.

بدلاً من التقشير وادخار أموالك، أوصى ميراندا بـ “الإنفاق الواعي” كبديل. “إنه بمثابة نهج بديهي أو مدروس لإنفاق واستخدام أموالهم.”

“لذلك بدلاً من وضع خطة لأموالك حول المكان الذي سيذهب إليه كل دولار ومحاولة الالتزام بذلك ومعاقبة نفسك عندما لا تفعل ذلك، قم بمكافأة نفسك عندما تفعل ذلك، وتعامل مع الأمر بعناية أكبر، لحظة بلحظة”. قال.

“فكيف يخدمك المال في هذه اللحظة؟ كيف يمكن أن يخدمك المال بطريقة أوسع خارج الأرقام وجداول البيانات التي نميل إلى وضعها فيها؟”

واعترف ميراندا بأنه ليس من السهل تبني هذه العقلية، لكنه قال إن الناس بحاجة إلى البدء في الثقة بأنفسهم بشكل أكبر.

عندما سئل ميراندا عن مخاطر الإفراط في الإنفاق، قال أنه لا بأس في تحمل ديون بطاقات الائتمان. على الرغم من أنها مثيرة للجدل، إلا أنها قالت إن تحمل الديون ليس دائمًا “خطأ أخلاقيًا” أو “مدمرًا” كما يريد المجتمع أن تعتقد.

وتقول: “أنا أعتبرها جزءًا من الموارد المتاحة لك للإنفاق”. “طالما أننا نفهم كيفية عمل منتجات الديون لدينا وعواقب القرارات المختلفة التي نتخذها بشأن الديون.”

قد يكون عدم سداد بطاقتك الائتمانية كل شهر أمرًا مكلفًا، ومع ذلك، يؤدي ذلك إلى ديون إضافية، وزيادة في الأقساط، والإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك، وفقًا لتقارير CNBC Select.

وقال ميراندا إن هناك طريقة أخرى لتجنب الإنفاق المتهور وهي أن تأخذ نفسك في “موعد مالي” كل أسبوعين.

وأوضحت: “إنها طريقة لأتمتة إدارة أموالك بحيث لا يكون لديك دائمًا شريط من الضغط المالي يمر عبر رأسك”.

في تاريخ المال، يمكنك التحقق من مدى تأثير إنفاقك على مجالات مختلفة من حياتك، وتحديد أولويات ما هو مهم.

“إذا أخذت هذه الإجازة التي يخطط لها أصدقائي، فكيف سيؤثر ذلك على الأموال التي سأضعها في مدخرات التقاعد الشهر المقبل؟ أو كيف سيؤثر ذلك على ما أنفقه في مجالات أخرى؟ كيف سيؤثر ذلك على مقدار المال الذي سأنفقه في مجالات أخرى؟ سأستخدمها على بطاقتي الائتمانية؟” قالت ميراندا.

وأضافت أنه يمكنك أيضًا إنشاء “خريطة مالية” تساعد في تنظيم أهدافك والموارد التي يمكنك الوصول إليها والتزاماتك المالية، ويجب أن يكون ذلك مرنًا.

على سبيل المثال، إذا كنت تخطط في البداية لتخصيص 10% من أموالك لمدخرات التقاعد كل شهر، ولكنك أدركت بعد ذلك أنك تفضل إنفاق هذه الأموال الآن، فيمكنك القيام بذلك باستخدام خريطة المال.

وقالت: “يمكنك تحريك الأمر نوعًا ما كما هو منطقي بالنسبة لك، ولكنه يساعدك على رؤية وضعك المالي حتى تتمكن من فهم عواقب القرارات التي تتخذها”.

“يمكنك التأكد من أن لديك دائمًا هذا الفهم لمكانة وضعك المالي، بحيث يكون من الأسهل اتخاذ قرارات الإنفاق الواعية هذه أثناء قيامك بمهامك اليومية.”

من المهم ملاحظة أن إعداد الميزانية هو أسلوب تخطيط مالي قياسي يوصي به الخبراء. تانيا براون، CFP ومدربة سابقة في SaverLife، وهي منظمة غير ربحية تركز على مساعدة الأمريكيين ذوي الدخل المنخفض على الادخار، قالت سابقًا لـ CNBC Make It أن الميزانية مهمة بغض النظر عن الدخل.

وقال براون: “الميزانية تخبر أموالك إلى أين تذهب وماذا تفعل حتى تتمكن من الحصول على الحياة التي تريدها”. “كلما قلت الأموال التي تمتلكها، كلما زادت أهمية تحديد أولوياتك أين تذهب هذه الأموال.”

هل أنت مستعد لتعزيز دخلك وحياتك المهنية؟Â لا تفوت عرض الجمعة السوداء الخاص بنا: Â خصم 55% على جميع دورات Smarter المقدمة من CNBC Make It عبر الإنترنت. تعلم كيفية كسب دخل سلبي عبر الإنترنت، وإتقان إدارة أموالك، والتفوق في مقابلة العمل ومفاوضات الراتب، وتصبح متواصلاً فعالاً. استخدم رمز القسيمة شكرا24Â للحصول على أفضل صفقة لهذا الموسم – يسري العرض من 25/11/24 إلى 2/12/24.

بالإضافة إلى ذلك، قم بالتسجيل في النشرة الإخبارية لـ CNBC Make It للحصول على النصائح والحيل لتحقيق النجاح في العمل والمال والحياة.