وإليك كيف يمكن أن تؤثر حسابات ترامب على فجوة مدخرات التقاعد لدى النساء

تهدف حسابات ترامب – المقرر إطلاقها رسميًا في 4 يوليو – إلى مساعدة أصغر الأمريكيين على البدء مبكرًا في بناء الأمن المالي طويل الأجل من خلال الاستثمار. ويقول الخبراء إن ما إذا كان ذلك سيقلل من فجوة مدخرات التقاعد التي تواجهها النساء أمر أقل تأكيدا.

تظهر الأبحاث أنه على الرغم من أن النساء يدخرن من رواتبهن أكثر من الرجال، إلا أن قيم حساباتهن 401 (ك) أقل. وبلغ متوسط ​​الرصيد بين الرجال في نهاية عام 2025 194.597 دولارًا، مقارنة بـ 146.476 دولارًا للنساء، وفقًا لتقرير فانجارد الجديد لعام 2026 كيف تنقذ أمريكا.

ويقول الخبراء إن هذا يرجع جزئيًا على الأقل إلى كسب أقل في المتوسط ​​– 81 سنتًا لكل دولار يكسبه الرجال، وفقًا لوزارة العمل – وقضاء المزيد من الوقت خارج القوى العاملة بسبب تقديم الرعاية للأسرة. ثلاثة من كل خمسة من مقدمي الرعاية هم من النساء، وفقًا لتقرير عام 2025 الصادر عن رابطة المتقاعدين الأمريكية والتحالف الوطني لتقديم الرعاية، وهي مجموعة بحثية غير ربحية.

“على الرغم من أن حسابات ترامب توفر الوصول المبكر إلى الاستثمار وفوائد المضاعفة، إلا أنها لن تحل المشكلة [the problems] وقال أنكي تشين، المدير المساعد للمدخرات وتمويل الأسرة في مركز أبحاث التقاعد في كلية بوسطن، إن هذه العوامل تؤدي إلى زيادة الفجوة بين الجنسين في أرصدة التقاعد.

وفي الوقت نفسه، قد يكون هناك تأثير إيجابي غير مباشر على مدخرات التقاعد للنساء، كما تقول تيريزا غيلاردوتشي، أستاذة الاقتصاد في مدرسة ذا نيو سكول في نيويورك.

وقال غيلاردوتشي إن هذا لأنه “عندما يمتلك الأطفال أصولًا حقيقية خاصة بهم، تواجه الأسر ضغوطًا أقل لحل كل أزمة تتعلق براتب الأم أو الديون أو التقاعد المستقبلي”.

اعتبارًا من منتصف يونيو، تم تسجيل أكثر من 6 ملايين طفل في حسابات ترامب، المعروفة أيضًا باسم حسابات 530A.

بعد الإطلاق في 4 يوليو، سيتمكن الآباء والأوصياء والأجداد وغيرهم من المساهمة بما يصل إلى 5000 دولار سنويًا بالدولار بعد خصم الضرائب حتى العام السابق لبلوغ المستفيد سن 18 عامًا. وسيحصل الأطفال المولودون بين عامي 2025 و2028 ولديهم حساب ترامب على وديعة أولية بقيمة 1000 دولار من وزارة الخزانة.

يُسمح لأصحاب العمل أيضًا بالمساهمة بمبلغ يصل إلى 2500 دولار لكل عامل كل عام، وهو جزء من حد المساهمة البالغ 5000 دولار. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للمنظمات الخيرية المؤهلة، وكذلك حكومات الولايات والحكومات المحلية، تقديم مساهمات لا يتم احتسابها ضمن الحد الأقصى السنوي.

وفي حين أن حسابات ترامب قد تساعد في خلق مدخرات طويلة الأجل بين الأطفال بشكل عام، فإنها قد لا تقضي على الرياح المعاكسة التي يمكن أن تواجهها الفتيات في مرحلة الطفولة عندما يتعلق الأمر باستثمارات الوالدين في مستقبلهن. وجد تقرير صدر عام 2017 من T. Rowe Price أنه من بين الآباء الذين لديهم أولاد فقط، خصص 50٪ أموالًا لكلية أطفالهم مقارنة بـ 39٪ من الآباء الذين لديهم فتيات فقط.

وكان آباء الأولاد أيضًا أكثر احتمالاً لتغطية تكلفة الكلية بأكملها من آباء الفتيات – 17% مقابل 8% – وأقل احتمالًا للتفكير في إرسال أطفالهم الذكور إلى كلية أقل تكلفة لتجنب الحصول على القروض، وفقًا للتقرير. كما أنهم كانوا أكثر استعدادًا لإعطاء الأولوية للادخار من أجل الدراسة الجامعية لأبنائهم على حساب تقاعدهم، حسبما وجد بحث T. Rowe Price.

وقال غيلاردوتشي إنه من خلال حسابات ترامب، فإن الأموال الأولية البالغة 1000 دولار المتاحة للأطفال حديثي الولادة بغض النظر عن الجنس تظهر أن “كل طفل يستحق أصلاً”. “لكن الأنماط العائلية قد تعود بعد ذلك… البذرة العامة لا يمكنها أن تمحو التحيز الخاص”.

وفي الوقت نفسه، قد يكون الآباء والأمهات الذين لديهم أطفال لديهم مدخرات أقل عرضة لمحاولة حل حالات الطوارئ على حساب بيضهم الخاص.

“في الحياة الأسرية، [a retirement account] وقال غيلاردوتشي: “يمكن أن يصبح صندوق طوارئ للأطفال والآباء والأزواج والأسر”.

من بين المشاركين في مجموعة التركيز في بحث عام 2019 من مزود خدمات التقاعد TIAA وAgeLab التابع لمعهد ماساتشوستس للتكنولوجيا، وصفت النساء على وجه الخصوص “صراع التضحية بأمنهن المالي في التقاعد من أجل وضع تعليم أطفالهن ورفاهيتهم في المقام الأول”، كما جاء في الدراسة.

ويبقى أن نرى كيف سينتهي الأمر بالأطفال إلى استخدام الأموال التي تم توفيرها نيابة عنهم. في حين أن حسابات ترامب لها قواعد مختلفة عن حسابات التقاعد الفردية، فإن القواعد التي تحكم حسابات التقاعد الفردية التقليدية ستطبق بشكل عام بمجرد وصول المستفيد إلى سن 18 عامًا.

وهذا يعني أن معدلات الضريبة العادية ستنطبق على عمليات السحب – ما لم تكن الأموال قد تم فرض ضرائب عليها بالفعل عند المساهمة – وأنه باستثناء بعض الاستثناءات، فإن عمليات السحب التي تتم قبل وصول المستفيد إلى سن 59½ ستكون خاضعة لعقوبة السحب المبكر بنسبة 10٪، وفقًا لتقرير صدر في يونيو من خدمة أبحاث الكونجرس.

تشمل هذه الاستثناءات نفقات التعليم العالي، وما يصل إلى 10000 دولار لشراء منزل أول، و5000 دولار للولادة أو تبني طفل، و1000 دولار سنويًا لحالات الطوارئ الشخصية، والنفقات الطبية المؤهلة للحصول على خصم ضريبي وأقساط التأمين الصحي أثناء البطالة.