وتقول الشرطة إن الاحتيال عبر النقر للدفع يغذي جرائم التجزئة المنظمة
عندما سار رجل يرتدي قميصًا أسودًا من شركة Air Jordan إلى كشك الدفع الذاتي في لويزيانا لوي في الربيع الماضي، بدا مثل أي عميل آخر.
وأظهر فيديو المراقبة أنه على مدار حوالي سبع دقائق، قام بشكل منهجي بتوصيل بطاقات هدايا مختلفة بقيمة 95 دولارًا لكل منها، مستخدمًا هاتفه للدفع مقابل كل بطاقة بينما كان أحد المساعدين ذوي السترة الحمراء يحلق في مكان قريب.
تقول الشرطة إن الرجل، دون علم الموظف، كان جزءًا من عصابة إجرامية صينية مترامية الأطراف، يستخدم بطاقات الائتمان المسروقة لشراء بطاقات الهدايا، بينما كان مجمع احتيال في جنوب شرق آسيا يدربه خلال كل معاملة من خلال سماعات الرأس اللاسلكية في أذنيه.
وقال آدم باركس، مساعد العميل الخاص المسؤول عن تحقيقات الأمن الداخلي الأمريكي، الذي حقق في القضية: “نعلم أن هناك مئات الأفراد يقومون بذلك في وقت واحد في جميع أنحاء البلاد”. “على الرغم من أنك تعتقد أن كل معاملة تبلغ 95 دولارًا، إلا أن هذا يضيف الكثير من المال.”
المشتبه به الذي قالت الشرطة إنه مرتبط بعصابة جريمة منظمة صينية تستخدم بطاقات ائتمان مسروقة لشراء بطاقات هدايا في متجر Lowe’s في هاموند، لويزيانا.
HSI
وقال باركس إنه بعد أن غادر الرجل متجر الأجهزة، اشترى المزيد من بطاقات الهدايا التي تحتوي على معلومات بطاقة الائتمان المسروقة من تجار التجزئة الآخرين فقط ليعود إلى متجر Lowe’s الأصلي في نفس اليوم لتكرار الفعل. وأضاف أنه لم يتم القبض عليه وما زال مشتبها به. لم يستجب لوي للطلبات المتكررة للتعليق من CNBC.
على الرغم من أن سرقة بطاقات الائتمان والاحتيال ليست بالأمر الجديد، مع انتشار نظام النقر للدفع والاستخدام المتزايد لتطبيقات البيع بالتجزئة، فإن هذه السرقات الرقمية تشكل الموجة التالية من جرائم التجزئة المنظمة وتكسب العصابات الصينية ما يصل إلى مليار دولار سنويًا، حسبما ذكرت الشرطة. على عكس عمليات سرقة التجزئة النموذجية – حيث يقوم المجرمون بإزالة الرفوف في المتاجر الكبيرة وإعادة بيع البضائع قطعة قطعة في الأسواق عبر الإنترنت – يمكن تنفيذ الجرائم مباشرة تحت أنظار موظفي المتجر أو من جهاز كمبيوتر في أي مكان في العالم.
وقال سكوت جلين، نائب رئيس حماية الأصول في شركة “إنها مخاطر منخفضة للغاية بالنسبة للجهات الفاعلة السيئة”. مستودع المنزل. “إنه ليس نفس الشيء مثل الدخول إلى متجر هوم ديبوت، وملء عربة مليئة بالأدوات الكهربائية، ثم الخروج. إنه ليس مرئيًا، وليس واضحًا لما يحدث هناك، ولذلك أصبحت الطريقة المفضلة أكثر على مدى السنوات العديدة الماضية.”
اختار المحتالون تجار التجزئة كأهداف لهم لأن منصاتهم تحمل معلومات حساسة مثل بطاقات الائتمان المخزنة والبيانات الشخصية، لكنهم لا يتمتعون بنفس مستوى الأمان الذي تتمتع به البنوك، وفقًا لخبراء الصناعة وسلطات إنفاذ القانون.
تقول الشرطة إن رجلاً شارك في مخطط احتيال من خلال النقر للدفع في متجر Target للدفع الذاتي في ولاية تينيسي
المصدر: مكتب شريف مقاطعة نوكس
لا توجد بيانات مؤكدة حول حجم خسائر تجار التجزئة من الأشكال الرقمية لجرائم البيع بالتجزئة، لكن CNBC وجدت حوالي اثنتي عشرة قضية جنائية في جميع أنحاء البلاد تؤثر على مجموعة واسعة من تجار التجزئة الذين قالت الشرطة إنها تشمل مجموعة من المجموعات المنظمة والمحتالين على مستوى منخفض.
وقال النقيب مات لوسون من مكتب عمدة مقاطعة نوكس في ولاية تينيسي، إن القضايا معقدة وغالباً ما يصعب على السلطات المحلية التعامل معها، وقال إنه كان يحقق في عصابة احتيال لها علاقات بالجريمة المنظمة الصينية.
وقال إنه ما لم تصل السرقة إلى حد معين بالدولار أو ترتفع إلى مستوى جريمة فيدرالية، “فإن الأمر يشبه إلى حد ما أنهم يفلتون من العقاب تقريبًا”.
فواتير الرسوم غير المدفوعة والأحكام الجنائية المعلقة
الاحتيال من خلال النقر للدفع، والذي يتضمن قيام المحتال بإضافة بطاقة ائتمان مسروقة إلى محفظته الرقمية واستخدامها لشراء بطاقات الهدايا أو البضائع، غالبًا ما يبدأ برسالة نصية مألوفة ويمكن أن ينتهي بهوية المستهلك غير المقصودة المعروضة للبيع على منصات مثل Telegram.
يرسل المحتالون رسائل نصية جماعية تحذرهم من الرسوم غير المدفوعة أو انتهاء صلاحية تسجيلات السيارات أو الاعتقالات المعلقة المصممة لتخويف المستهلكين ودفعهم إلى تقديم معلومات بطاقة الائتمان الخاصة بهم أو بيانات اعتماد البريد الإلكتروني أو غيرها من البيانات الحساسة. وقال الخبراء إن الذكاء الاصطناعي جعل المخططات أسهل، حيث يمكن لمجموعات الجريمة توسيع نطاق عمليات الاحتيال بسرعة أكبر وجعل الرسائل تبدو أكثر شرعية.
“بمجرد أن يحصل المحتال على كلمة مرور البريد الإلكتروني وبطاقة الائتمان الخاصة بشخص ما، فيمكنه تحميل بطاقة الائتمان هذه في جهاز يتحكم فيه”. قال جيف أوتو، الرئيس التنفيذي للتسويق في محفوف بالمخاطر، وهي شركة تقنية تعمل مع تجار التجزئة بما في ذلك Macy’s وPeloton وPrada لمكافحة الاحتيال.
جيف أوتو، الرئيس التنفيذي للتسويق في Riskified.
سي ان بي سي
“متى يتواصل البنك ليقول: “مرحبًا، هل تقوم بتحميل البطاقة؟” وقال: “لقد تمكنوا بالفعل من الوصول إلى البريد الإلكتروني للضحية” ويمكنهم في كثير من الأحيان التحقق من رمز المرور لمرة واحدة قبل أن يلاحظ المستهلك.
يمكن للانتهازيين ذوي المستوى المنخفض المنخرطين في مخططات النقر للدفع أن يعملوا بشكل مستقل، باستخدام هذه الممارسة إما لشراء البضائع أو شراء بطاقات الهدايا وإعادة بيعها بخصم نقدًا.
لكن على مستوى الجريمة المنظمة في الصين، تشمل هذه الممارسة شبكة إجرامية بأكملها، حسبما قال باركس. ومن أجل إعادة الأرباح إلى الصين، تستخدم الجماعات الإجرامية الاحتيال من خلال النقر للدفع لشراء بطاقات الهدايا ثم استخدام بطاقات الهدايا هذه لشراء سلع عالية القيمة يمكن إعادة بيعها بسعر أعلى في الصين، مثل أجهزة iPhone ذات الإعدادات الأمريكية، كما قال باركس. تسمح هذه الممارسة للعصابات بالالتفاف على القوانين المصرفية الصارمة في كل من الولايات المتحدة والصين وتحويل مبالغ نقدية أكبر إلى الاقتصاد المشروع.
وقال باركس إن في قلب الاستراتيجية جنود المشاة مثل العميل في Lowe’s الذي تقول الشرطة إنه ساعد في تنفيذ عملية الاحتيال، والتي تصاعدت في السنوات التي تلت جائحة Covid-19 جنبًا إلى جنب مع زيادة عدد المواطنين الصينيين عند المعابر البرية الأمريكية.
غالبًا ما يعتمد الأشخاص الذين يتطلعون إلى دخول البلاد بشكل غير قانوني على المهربين وشبكات الجريمة المنظمة، ومن ثم يدينون بدين تطالبهم مجموعات الجريمة بسداده بمجرد وصولهم إلى الولايات المتحدة.
“لذا [they’re] وقال باركس: “سأقوم بإرشادك حول كيفية الدخول إلى متجر، وتحويل معلومات بطاقة الائتمان المسروقة إلى الحصول على البضائع، وبعد ذلك ستقوم الآن بشحن هذه البضائع مرة أخرى إلى الصين. هذا هو المكان الذي يتم فيه اعتقالنا في كثير من الأحيان، ولكن هذا هو أدنى مستوى في المنظمة”.
آدم باركس، مساعد العميل الخاص المسؤول عن تحقيقات الأمن الداخلي الأمريكي.
سي ان بي سي
يمكن أن تتضمن مخططات النقر للدفع أيضًا الاحتيال في تطبيقات البيع بالتجزئة، والذي يتضمن سرقة بيانات اعتماد شخص ما، وتسجيل الدخول إلى حسابه واستخدام معلومات بطاقة الائتمان المخزنة لشراء البضائع أو بطاقات الهدايا.
أظهر أوتو من Riskified لـ CNBC كيف يمكن لانتهاكات البيانات والتصيد الاحتيالي والهندسة الاجتماعية، والتي تتضمن تجميع المعلومات المتاحة للجمهور حول شخص ما لسرقة هويته، أن تمنح المحتالين إمكانية الوصول إلى حساب التجزئة الخاص بالمستهلك.
رأت CNBC أن بيانات اعتماد تسجيل الدخول لـ وول مارتتم بيع تطبيق وموقع الويب الخاص بـ Telegram على قنوات Telegram المختلفة مقابل ما يتراوح بين 1.50 دولارًا و 2.50 دولارًا مع معلومات حول مدة نشاط الحسابات.
وقال أوتو: “لديهم عناوين ياهو عمرها 10 سنوات، ورسائل جيميل عمرها 10 سنوات”. “هذه حسابات قديمة غالبًا ما تتجاوز بعض عمليات فحص الاحتيال الأكثر بدائية [because] نحن نميل إلى الثقة في الحسابات التي كانت معنا لفترة طويلة. وفي هذه الحالة يمكن بيعها.”
لم يُرجع Telegram طلبًا للتعليق.
وقال أوتو إن ما يزيد المشكلة تعقيدًا هو حقيقة أن تطبيقات البيع بالتجزئة ومواقع الويب لا تتمتع دائمًا بنفس مستوى الأمان الذي تتمتع به الأنظمة الأساسية مثل التطبيقات المصرفية. في ظاهر الأمر، تبدو تطبيقات البيع بالتجزئة مخصصة للتسوق، وأماكن للمستهلكين لشراء الملابس أو الضروريات المنزلية أو الماكياج.
ولكنها تحتوي أيضًا على بطاقات ائتمان مخزنة ومعلومات شخصية حساسة، وفي بعض الأحيان، إمكانية الوصول إلى بطاقة الائتمان الخاصة بالمستهلك التي تحمل العلامة التجارية للمتجر. على سبيل المثال، ميسي يمكن للعملاء التسوق عبر تطبيقه واستخدام نفس النظام الأساسي لدفع فاتورة بطاقة ائتمان Macy الخاصة بهم.
وقال أوتو: “يتعلق الأمر كثيرًا بحقيقة أنهم يركزون على الراحة ويركزون على التحويل، وتوليد أكبر قدر ممكن من الإيرادات عبر الإنترنت، ولهذا السبب، فإنهم لا يستخدمون الأمان على مستوى البنك”. “إنهم لا يريدون إضافة احتكاك إضافي.”
وفي بيان لـ CNBC، قالت Walmart إن “خصوصية العملاء وسلامتهم تمثل أولوية قصوى”.
وقالت الشركة: “على الرغم من أننا لن نكشف عن إجراءات أمنية محددة، فإن لدى Walmart أنظمة معمول بها للمساعدة في اكتشاف الجهات الفاعلة السيئة ومنع الوصول غير المصرح به إلى الحساب والرد عليه، وتعمل باستمرار على تعزيز وسائل الحماية هذه”. “بالإضافة إلى ذلك، لا يتم تخزين معلومات بطاقة الدفع الكاملة في نموذج غير محمي.”
استخدام الرسوم المتحركة لإخفاء الاحتيال
وفي مراجعة لحالات النقر للدفع في جميع أنحاء البلاد، وجدت CNBC مزيجًا من الانتهازيين ذوي المستوى المنخفض وعصابات الجريمة المنظمة.
في يناير، ألقي القبض على دانكليف لابادي في ميامي واتهم بسرقة ما يقرب من 95 ألف دولار في المقام الأول باستخدام بطاقات الائتمان التي تحمل العلامة التجارية لمتاجر TJX لشركات TJ Maxx وMarshall’s وHome Goods، وفقًا لتقرير الشرطة. تزعم الشرطة أنه تمكن من الوصول إلى حوالي 15 حسابًا مختلفًا للعملاء عن طريق الاتصال بنك التزامنجهة إصدار البطاقة وإضافة رقم هاتف يتحكم فيه إلى الحسابات. ليس من الواضح ما هي معلومات العميل التي يتعين على Labady تقديمها إلى Synchrony لإجراء تغييرات على الحساب.
وقالت الشرطة إنه بمجرد إضافة رقمه إلى الحسابات، تمكن من إضافة البطاقات إلى محفظته الرقمية وإجراء عشرات المعاملات في متاجر TJX عبر منطقة ميامي خلال موسم التسوق في العطلات دون الحصول على بطاقة فعلية. تم القبض عليه بعد أن أبلغ فريق حماية الأصول في TJX بنك Synchrony Bank بالنشاط المشبوه.
وقد دفع لابدي بأنه غير مذنب، ورفض محاميه التعليق. وقال متحدث باسم شركة Synchrony إنها لا تعلق على التحقيقات الجارية و”تتعاون بشكل كامل مع سلطات إنفاذ القانون”.
وفي بيان، قال متحدث باسم TJX: “إن حماية المعلومات الشخصية لعملائنا وأنظمتنا التكنولوجية أمر مهم جدًا بالنسبة لنا”.
وقال المتحدث: “لدينا إجراءات مطبقة عبر أنظمتنا ومتاجرنا مصممة لتحديد ومعالجة نشاط الحساب الاحتيالي المحتمل”. “نود أيضًا تشجيع عملائنا على الحفاظ على ممارسات أمان الحسابات القوية عبر الإنترنت، بما في ذلك عدم إعادة استخدام كلمات المرور عبر مواقع الويب أو التطبيقات، والإبلاغ عن أي نشاط احتيالي مشتبه به إلى البنك أو شركة بطاقة الائتمان الخاصة بهم على الفور.”
وكانت هناك جهود أوسع نطاقًا للقضاء على مخططات الاحتيال أيضًا.
منذ ربيع عام 2025، اعتقل مكتب عمدة مقاطعة نوكس أكثر من اثني عشر مشتبهًا بهم لصلاتهم المزعومة بالجريمة المنظمة الصينية، والذين قال المسؤولون إنهم كانوا يسافرون عبر البلاد ويستخدمون معلومات بطاقة الائتمان المسروقة لشراء بطاقات الهدايا وغسل الأموال.
وفي مراجعة للهواتف المحمولة التي تمت مصادرتها فيما يتعلق بالقضايا، وجد المحققون أن المشتبه بهم كانوا يستخدمون تطبيقات خاصة تحتوي على معلومات بطاقة الائتمان المسروقة ولكنها تمويهها على شكل ألعاب لتجنب اكتشافها.
وقال لوسون، الذي كان يحقق في عصابة الاحتيال: “إنها تبدو مثل ألعاب الأنيمي. إنها تشبه إلى حد ما شخصيات البوكيمون”. “كنا فقط نبدأ في النقر عليها… وسنجد التطبيقات التي كانت تمثل تطبيقات النقر للدفع الفعلية.”
على المستوى الوطني، يستهدف مشروع Red Hook التابع لتحقيقات الأمن الداخلي عمليات الاحتيال في بطاقات الهدايا وغيرها من أشكال جرائم البيع بالتجزئة الرقمية. وقالت HSI إن هذا أدى حتى الآن إلى اعتقال 239 شخصًا على الأقل منذ يناير 2024، ويستهدف بعضًا من أكبر مجموعات الجريمة المنظمة الصينية العاملة في الولايات المتحدة.
لعدة سنوات، قامت صناعة البيع بالتجزئة ومنظمات إنفاذ القانون بالضغط على الكونجرس لتمرير قانون مكافحة جرائم البيع بالتجزئة المنظمة، والذي يقولون إنه سيزيد من تبادل المعلومات ويجعل معالجة هذه الأنواع من القضايا المعقدة أسهل. وقد أقره مجلس النواب في شهر مايو، وتم إدراجه مؤخرًا كجزء من تعديل لقانون تفويض الدفاع الوطني في مجلس الشيوخ. ومن المتوقع أن يتم التصويت عليه قبل نهاية العام.
قال لوسون إنه يود رؤية تبادل أفضل للمعلومات.
“يحب تطبيق القانون في بعض الأحيان الاحتفاظ بالمعلومات وعدم مشاركة كل شيء وتقسيمها إلى حد ما … حتى تجار التجزئة مذنبون بذلك.”
وأضاف: “كلما زادت المعلومات التي نحصل عليها عندما نلاحظ أن هؤلاء الأشخاص ينتهكون هذه القوانين، أصبح من الأسهل القبض عليهم”.
– تقارير إضافية بقلم بيج تورتوريلي
اكتشاف المزيد من صحيفة نهج الإخبارية
اشترك للحصول على أحدث التدوينات المرسلة إلى بريدك الإلكتروني.
