إليك ما يعنيه أموالك

خفض بنك إنجلترا أسعار الفائدة يوم الخميس في خطوة من المحتمل أن تجلب الإغاثة للمقترضين والشركات والمستهلكين الذين يتعرضون لضغوط شديدة في جميع أنحاء البلاد.

خفض البنك المركزي سعر الفائدة الرئيسي من 4.5 ٪ إلى 4.25 ٪ في اجتماعه الأخير للسياسة النقدية وسط خلفية النمو الاقتصادي الباهت وعدم اليقين حول التعريفات التجارية للرئيس دونالد ترامب. وكان القطع متوقعا على نطاق واسع. صوت خمسة من صانعي السياسة التسعة في البنك المركزي لصالح التخفيض ، حيث يريد عضوان أكبر من 50 نقطة على أساس 50 نقطة ، واثنان يرغبان في الاحتفاظ بالمعدلات.

يرتفع التباطؤ في الأسعار ، مع تبريد التضخم إلى 2.6 ٪ في الاثني عشر شهرًا حتى مارس (من 2.8 ٪ في الشهر السابق) ، كما أعطى Bank Room للمناورة.

ستكون العديد من الأسر والشركات البريطانية شاكرين لخفض الأسعار لأنها ستجعل أموالًا اقتراضًا أقل تكلفة قليلاً. Savers ، الذين يجنيون فوائد ارتفاع معدلات الفائدة على حسابات مدخراتهم ، سوف يخسرون.

وقال كالوم بيكرينغ ، كبير الاقتصاديين في بيل هانت لـ CNBC يوم الخميس: “مثلما كان الاستجابة لرفع الأسعار هو الكتب المدرسية – النمو الأبطأ ، ونشاط سوق الإسكان الناعم ، وتوفير أعلى ، يجب أن تكون الاستجابة لتخفيضات الأسعار كتابًا مدرسيًا”.

وقال “الأعمال والمستهلكين يحملون أرصدة نقدية كبيرة في حين أن نسب الديون إلى الدخل في أدنى مستوياتها متعددة الحدود. من خلال تخفيف الفرامل على اقتصاد مليء بإمكانات المكبوت ، يتوقع استجابة إيجابية في الاستثمار والإنفاق والإسكان”.

فيما يلي نظرة سريعة على الفائزين والخاسرين من أحدث معدلات أسعار بنك إنجلترا:

سيكون تخفيض نقاط 25-BASIS في معدل Bank of England الأساسي بمثابة نعمة لأي شخص يتطلع إلى شراء منزل جديد والحصول على صفقة رهن أرخص “سعر ثابت” من البنك أو المقرض ، أو لأولئك الذين يعيدون الجوارب والبحث عن صفقات جديدة بعد انتهاء فترة السعر الثابت.

الرهون العقارية السكنية مع سعر ثابت تشكل الجزء الأكبر (85 ٪) من القروض العقارية الحالية ، وفقا لبيانات من المملكة المتحدة تم تمويل يوم الخميس. من بين إجمالي عدد الصفقات الثابتة ، يوضح تحليل التمويل في المملكة المتحدة أن حوالي 1.6 مليون سينتهي في الإجمالي في عام 2025 ، مما يعني أن أحدث انخفاض في معدل بنك إنجلترا هو الأخبار الجيدة لأولئك الذين يتطلعون إلى العثور على عرض جديد.

بطبيعة الحال ، فإن الأسر التي لديها بالفعل رهن شهري ثابت لن تشعر بصالح خفض سعر الفائدة. اعتبارًا من يوم الخميس ، كان متوسط ​​معدل الرهن الثابت لمدة عامين 4.66 ٪ بينما كان متوسط ​​معدل الثابت لمدة 5 سنوات 4.61 ٪ ، وفقًا لبيانات من RightMove.

إن التخفيض هو أخبار سارة بالنسبة إلى 591،000 من مالكي المنازل في المملكة المتحدة على معدل الرهن العقاري “المتتبع” ، ومع ذلك ، يرتفع أو ينخفض ​​مع معدل بنك إنجلترا الأساسي. يترجم مقطع 25-BASIS-Point إلى تخفيض 29 جنيهًا إسترلينيًا في المدفوعات الشهرية للعميل العادي على المتتبع ، الولايات المتحدة المالية.

قال خبير الرهن العقاري في المملكة المتحدة نيكولاس مينديز من جون تشاركول في لندن في التعليقات عبر البريد الإلكتروني: “إن التخفيض البالغ 25 نقطة أساس” يجلب بعض الإغاثة ، خاصة بالنسبة لأولئك الذين على تعقب المنتجات والمعدل المتغير ، والذين يجب أن يشهدوا انخفاضًا فوريًا في السداد الشهري “.

“على الرغم من أن الأسعار الثابتة قد تم تسعيرها بالفعل في جزء كبير من هذا القرار ، فإن التخفيض سيدعم المعنويات في سوق الإسكان في الوقت الذي تم فيه تمديد القدرة على تحمل التكاليف وتتباطأ نشاط المشتري. كما أنه يمنح المقرضين مساحة أكبر قليلاً للبقاء في المنافسة ، مما قد يساعد في تحفيز الطلب ، خاصة بين المشترين لأول مرة”.

كما سيتم الترحيب بأسعار الفائدة المنخفضة من قبل المستهلكين الذين يتطلعون إلى اقتراض أموال من أجل أشياء أخرى ، مع انخفاض محتمل في الفائدة على بطاقات الائتمان والقروض الشخصية ، على الرغم من أن هذا يعتمد على ظروفك الشخصية بما في ذلك تاريخ الائتمان.

ستحصل الشركات والمستهلكون البريطانيون أيضًا على بعض فترة راحة من قرار البنك المركزي ، حيث يمكن أن تترجم أسعار الفائدة المنخفضة أيضًا إلى استعدادات أرخص وسداد أرخص على قروض الأعمال ، مما يزيد من النقد للاستثمار والنمو.

تأمل الشركات في أن تؤدي معدلات انخفاض معدلات الثقة والإنفاق على المستهلك أيضًا. ستكون هذه مكافأة خاصة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم التي بلغت 5.5 مليون نسمة في المملكة المتحدة مؤخراً مع ارتفاع في الحد الأدنى للأجور الوطنية ومساهمات التأمين الوطنية الأعلى ، التي تم الإعلان عنها في ميزانية حكومة حزب العمال.

ومع ذلك ، في الوقت نفسه ، فإن أي تباطؤ اقتصادي أوسع في الجزء الخلفي من التعريفات التجارية التي تقودها الولايات المتحدة وتكاليف التصدير والتصدير المتوقعة في التضخم مع ارتفاع أسعار الطاقة (وإن كان مؤقتًا) ، يمكن أن تتناثر على ثقة المستهلك والمعنويات التجارية.

“إن النبض الدوري للاقتصاد البريطاني يعزز قليلاً في الأشهر القليلة الماضية. استمرت دخل الأسرة في النمو بشكل أسرع من التضخم والتي كانت تظهر في الاستهلاك ،” سوف يكون من المؤكد أن Hobbs من بنك باركليز الخاص وإدارة الثروة يوم الخميس ، على الرغم من أنه أضاف أن “عدم اليقين الذي تم إنشاؤه من قبل التعريفة الأمريكية سيكون لها بالتأكيد بعض التأثير الخجول”.

وهذا يعني أن العديد من البريطانيين قد يكونون مترددين في تفاخر الأموال ، مع مراعاة التكلفة المعيشة التي لا تزال قائمة بعد سعر السلع الأساسية والطاقة التي ارتفعت بعد الحرب في أوكرانيا.

بينما تباطأت وتيرة الأسعار في الأشهر الأخيرة ، حذر بنك إنجلترا في مارس من ارتفاع قصير الأجل في التضخم هذا العام ، ويرجع ذلك أساسًا إلى ارتفاع تكاليف الطاقة.

أدى ذلك إلى تحذير البنك المركزي من أن أي تخفيضات في أسعار الفائدة ستكون “تدريجية وذرية” لأنها تتطلع إلى خفض معدل التضخم إلى هدفه البالغ 2 ٪. ومع ذلك ، يمكن أن تخضع وتيرة التخفيضات في الأسعار للتغيير ، ومع ذلك ، إذا كانت التعريفات التجارية الأمريكية تضعف الطلب العالمي وتصطدم بنمو المملكة المتحدة أكثر من المتوقع.

“في شهر فبراير / شباط ، فإن التوقعات الاقتصادية والتضخم متوسطة الأجل وكذلك توازن المخاطر جادل في بنك إنجلترا للحفاظ على وتيرة واحدة في الربع في عام 2025” ، أشار كل من Peel Hunt’s Kallum Pickering يوم الخميس. “لقد تغير الكثير منذ ذلك الحين – وإذا كانت هناك فرصة لتغيير سرد السياسة ، فسيكون هذا هو.”

وأشار بيكرينج إلى أن “التحويل المحتمل للسلع الصينية الرخيصة إلى أوروبا ، بالإضافة إلى انخفاض أسعار الطاقة بسبب الطلب العالمي الأكثر ليونة ، وخفض أسعار الاستيراد من ارتفاع الجنيه الإسترليني سوف يساعد جميعها على الحفاظ على أسعار المملكة المتحدة”.

“علاوة على ذلك ، فإن عامل الخوف الإضافي القادم من عدم اليقين المتزايد سيؤدي إلى تخفيف الأجور والأسعار على الأرجح. في رأينا ، نعتقد أن الأسواق والاقتصاد الأوسع ستستجيب بشكل إيجابي لمعدلات خفض بنك إنجلترا هذا الأسبوع ، مما يشير إلى سلسلة من التخفيضات في الأسعار القادمة.”